原创作者:唐史主任司马迁(雪球网)

(感谢唐史主任司马迁大神无私分享~)

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勤俭、兴业、再投资——也谈财务自由。


第一类是想靠复利梦发财的股市爱因斯坦们


初来雪球时遇一新手,洋洋自得当周收益15%,并称长此以往,不日将财务自由。我遂打趣:若以一年50交易周计,一年可涨千倍,二年million倍,三年billion倍,四年trillion(万亿)倍。兄台本金1万,四年之后将有1亿亿,牛市十万点原来是靠兄台啊!!!果然复利是宇宙间最大的武器。
微博上有个股侠,号称蚂蚁战法可每日小盈,与上文之兄台有异曲同工之效。即使以每日一点盈利算,一年也有12倍。此君前年曾亮账户有五十余万,想来现在是亿万富豪了吧?
刚入市时都做过这种“鸡生蛋,蛋生鸡,鸡又生蛋,蛋复生鸡”的美梦,直到被被现实啪啪啪啪的打耳光,才知道股票不会黄粱梦式“biu biu biu”不断上涨。


第二类是想靠股市投机来治生活顽疾的师弟


我有一位师弟,昨日来访。他说他可能永远在北京买不起房了,言谈下甚是悲观。
在讲这个例子之前,我诚挚地邀请@东邪 来帮忙,以下这个事例他很有战斗经验!
我师弟年收入税后在35-40w之间,企管。弟妹收入税后30w左右。加上一些零碎的收入,家庭年收入在80w左右。赡养三位老人,带一个孩子。
是的,他们买不起房,由于生活模式的缘故买不起房,真的买不起,几乎没有什么积蓄。
东邪请帮忙,我知道这句话说出来会被围殴,没有一线城市生活经验的人,是无法理解生活成本,尤其是保证生活质量的高昂成本。

好在他有开发票记账的习惯,我能给草草分析一下:
1、房租一年6万。
2、出行开支一年3万(摇不到号,打车)。
3、人际关系开支一年4万(随份子慷慨,自己结婚却嫌麻烦没摆酒席)
4、每周family day活动一次,开支1000左右。一年5万。
5、老人赡养一月一人一千,加上年节孝敬,一年5万。
6、医疗开支,一年2万左右。(私人医院保险涵盖少)
7、家庭开支,每月一万,一年12万。(这个钱我始终没搞明白怎么花掉的,直到我看了弟妹的支付宝排名)
8、育儿开支,每月一万,一年12万。(幼儿园双语小班,每月6000,小孩食品全进口或精品超市)
9、旅游开支,一年两次,每次两万,合计4万。
10、返乡省亲,一年一次,每次3万。
11、各种节假互赠,情人节、七夕、结婚纪念日、求婚纪念日、初逢纪念日、生日。。。。。。就算十个纪念日吧,三千一样,每人一样。一年下来也6万。
12、教育开支,这个不多,不包括小孩的,一年2万左右。
到这64万了!!!


这个家庭外人看起来很好:高知高收入高消费,夫妻恩爱家庭和睦。小孩聪明伶俐,老人尚且健康,生活质量很高。但用北京大妈的眼光看就是穷逼,没房没车


我这位师弟问我,他挤点钱出来炒股,会不会改善状况。我沉默了很久,到现在我也不知道怎么回答,我想着是今天把这个文码出来给他看看。


我已经举了两类例子:
第一类是想靠复利梦发财的股市爱因斯坦们;
第二类是想靠股市投机来治生活顽疾的师弟;


这两类都想要财务自由但财务自由是一个梦想,靠做梦无法实现,也不能简单寄希望生活于证券市场。

姑且先来看一下财务自由的内涵

两轴四字符解释如下:


在E(雇员)的象限里,实际上是出租生命,出租生命里的有效时间获得收益。
在S(自由职业)的象限里,简而言之就是自己为自己打工。
在B(企业所有人)的象限里,则可以拥有真正意义的事业,并获取他人剩余价值。
而在I(投资人)的象限里,则是所谓的财务自由状态,通过投资获取收益。


一般成功者的规律,或者说成功概率最高的通道是:
E&S---->B---->I

先节流,削除不必要的开支;而后进行必要的储蓄积累与风险低的理财;在条件成熟的前提下创业;事业稳定后转型投资以获取更大自由度。



失败率最高的则是:E&S--->I
无法区分自己是理财需求还是投资需求者,会急迫地将自己有限的资金和无限的精力投入到风险较高的证券市场,从而一方面既没有获得太多利润回报,另一方面却错失了工作进步事业发展的机会或是创业的机遇。


我曾经在《千金之子坐不垂堂——论财富与风险意识》一文中分析什么时候才是做职业投资人的最佳机会,得出结论是在资产两千万时职业化(进入I象限)最为轻松,这一点@不明真相的群众 应该深有体会。我当时发帖时,只有他第一时间看出我要表达的2000万最舒适。他原来也是舞文弄墨的,后来进入大网易。在这份工作上应该大大拓展了视野和人脉,进而开了雪球,到现在他的身份也还是创业者而非职业投资人。而但他某一天开始做职业投资时,相信会基于雪球的投资经验和平台,成为不错的投资人。相形之下,拿着手机连盘中细分指标都看不到,还坚持要工作中炒短线的投资者们,是不是有点缘木求鱼?


E&S---->B---->I or E&S--->I 请问看官您选了哪条?



一如我的师弟,他在中国创业条件最好的城市,也有创业必要的人脉与知识结构,关键是学有专长。


假如他选了E&S---->B---->I,那么我会给出如下建议:
1、少花钱。家庭开支压缩在45-50一年不会影响舒适感。这样一年可以存下20至少。


2、多打工。他的时间很宽裕,也有不少人邀请他讲课或者把关某个课题。每月讲3天,再写写文章回回邮件,做一些功课。一年20是可以入账的。这也不影响family day。至于弟妹会参加这种增收则更好,这样家庭收入突破100就成定局,一年存40-50有望。

3、进行必要套利,比如说买一些跟住趋势的产品,比如B级基金什么的。如果我介入的话(我本人很愿意介入),买股票也可以,年收益可以在15%-20%。

4、这样开源节流四年后,也就是他儿子上小学时,保守估计手里会有250左右。而这时要买学区房也好,还是用这笔钱创业也罢,都有个不错的起点。我个人会建议他找一所国际学校(不超过12万每年,五环),用这笔钱进行创业。

5、在创业成功后再适当改善生活条件,这时候可以买房。而在现金突破2000万后再考虑做职业投资人。


理论上,这些事在他40岁前是可已完成的。

对于入市不足三年的小投资者,我先举个例子:
如果你认真工作,年终奖可能有10万。而你本金才20万。那我会强烈建议你去好好工作。
在市场上要获取50%的年收益,操心不会比拿奖金少。
而认真工作获取的不止是奖金,可能还有未来的加薪,还有升职以及人脉等等。

随着沪港通、注册制到来,市场会越来越残酷。在此真诚建议30岁以下、本金不足50万的投资者自我检查是理财需求还是投资需求、自我检查有无工作上获得突破或自行创业的机会。并再次明确我个人的观点:通过削减不必要开支、强制储蓄、谨慎理财、积极创业更加容易达到财务自由,过早过草率地投入时间精力进入证券市场属于欲速而不达。

E&S---->B---->I 勤俭---->兴业---->投资,是财务自由的坦途

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